元旦假期剛過，盡管被陰雨天氣籠罩了一個多月，江西省萬安縣仍是到處洋溢著新年的喜慶�！敖裉煲淮笤纾揪褪盏睫r(nóng)商行500萬元貸款，利率5.655%，這可是2019年開年最金貴的新春‘大禮包’了�！闭驹邶埡＝鸹ú栌邢薰救f畝茶山上，公司總經(jīng)理郭小龍抵制不住內(nèi)心興奮。而他并不知道，這筆貸款對于萬安農(nóng)商行而言，也是一筆來自于人民銀行的新年“大禮包”。2018年末，萬安縣農(nóng)商行獲得了江西省央行內(nèi)部（企業(yè)）評級與央行信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款1億元。正是這筆再貸款，為萬安縣60多家小微企業(yè)帶來了新春禮包，解決了銀行和企業(yè)共同的難題。這也是江西首家獲得此類貸款的金融機構(gòu)。
作為當?shù)亟鹑谛袠I(yè)的排頭兵，萬安縣農(nóng)商行長期以來以支農(nóng)支小為己任，尤其是近幾年市場占有率和存貸款規(guī)模都屢創(chuàng)新高，連續(xù)多年位居全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)綜合考評前列�？墒牵@家銀行同樣也遭遇了成長的煩惱。2017年末，萬安縣農(nóng)商行各項貸款余額33.84億元，各項存款余額49.67億元，存貸比68.13%。2018年，這一數(shù)字更一度高達72.75%，逼近75%的紅線。這種情況并不是偶然，2016年至2018年，以全縣近四成的存款發(fā)放了全縣近五成的貸款，一直是萬安縣農(nóng)商行信貸投放常態(tài)。盡管人民銀行吉安市中心支行通過用足貨幣政策工具，已經(jīng)多次提高了再貸款的總額，并降低其存款準備金利率，增強其信貸資金實力，但面對無法充分滿足的有效信貸需求，萬安縣農(nóng)行竟也出現(xiàn)了捉襟見肘的窘境。
轉(zhuǎn)機正是來自于央行內(nèi)部（企業(yè)）評級與央行信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款，這是人民銀行對符合央行內(nèi)部評級標準的金融機構(gòu)，按照信貸資產(chǎn)質(zhì)押品管理制度和程序，選擇優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)作為質(zhì)押品而發(fā)放的再貸款。2018年，人民銀行吉安市中心支行向上級行積極爭取，成為“江西省優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點市”。通過對吉安市轄內(nèi)38家銀行機構(gòu)進行經(jīng)營、風險、管理類指標綜合評價，萬安農(nóng)商行在內(nèi)控內(nèi)管、信貸投向、經(jīng)營業(yè)績等多項考核中脫穎而出，成為全市唯一的縣轄試點銀行。面對來之不易的機會，人民銀行萬安縣支行、萬安農(nóng)商行第一時間成立了工作組，建立了工作磋商、信息溝通近10項機制制度，一張“高位推進、機制帶動、多方聯(lián)動”的工作路線圖迅速展開。
這項業(yè)務(wù)對于基層金融人來說是嶄新的。“作為第一批‘吃螃蟹’的人，當務(wù)之急是盡快熟悉‘螃蟹’的結(jié)構(gòu)，才能‘游刃有余’�！比嗣胥y行吉安市中心支行副行長羅德安用一個比喻說明了當務(wù)之急。為了明確工作重點、焦點、難點，省市兩級人民銀行組成聯(lián)合專家組，到萬安縣進行現(xiàn)場指導，按照《信貸資產(chǎn)質(zhì)押（試點）操作細則》《央行內(nèi)部評級（試點）實施細則》等10余項文件制度要求，為萬安縣農(nóng)商行制定實際工作辦法及方案提供指導，先后完成了《萬安農(nóng)商行信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款管理暫行辦法》《關(guān)于推進2018年央行內(nèi)部（評級）和信貸資產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)工作的實施方案》，并繪制工作流程圖12張、路線圖3張、時間表1張，確保各項工作按圖索驥，有條不紊。為了突破技術(shù)攻關(guān)，農(nóng)行萬安縣支行還對21項重要關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行模擬推演。為確保數(shù)據(jù)導入成功，萬安農(nóng)商行還多次與第三方評級機構(gòu)進行對接和溝通。
經(jīng)過半年的不懈努力，2018年11月26日，人民銀行吉安市中心支行接到人民銀行總行央行內(nèi)部（企業(yè)）評級評審結(jié)果，萬安縣農(nóng)商行信貸資產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品企業(yè)已通過的“可接受級”以上企業(yè)通過戶數(shù)達到25戶，通過率達到80.64%；11月28日，在中征動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)信貸資產(chǎn)質(zhì)押公示掛網(wǎng)；11月30日，1億元信貸資產(chǎn)質(zhì)押央行內(nèi)部（企業(yè)）評級再貸款成功發(fā)放。對于萬安這個國家級貧困縣而言，是取得“脫貧摘帽”攻堅戰(zhàn)大捷后，又一場金融支小攻堅戰(zhàn)的勝利，為金融機構(gòu)提供了一個補充可貸資金的新渠道，打破了之前金融機構(gòu)申請央行再貸款受限于自身資本規(guī)模的舊模式。
從12月開始，萬安農(nóng)商行就已經(jīng)開始審核小微企業(yè)貸款申請，并明確貸款投向突出“綠色”主基調(diào)，以綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興和脫貧攻堅為重點領(lǐng)域。正在洲旭電路科技有限公司車間里現(xiàn)場調(diào)研的萬安農(nóng)商行行長肖國平告訴記者，為了讓萬安的小微企業(yè)在新年能有更好的發(fā)展，春節(jié)前，他們還將陸續(xù)發(fā)放60個貸款“大禮包”，每個禮包平均貸款額達到160萬元，貸款利率在5.655%至6.3%之間，低于商業(yè)貸款利率5至6個百分點，預計為小微企業(yè)降低成本300多萬元。
對于優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款的成功發(fā)放，人民銀行吉安市中心支行行長江萬友表示，希望成功的案例能夠在轄內(nèi)得到復制和推廣。他坦言，信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款是人民銀行對原有再貸款形式的創(chuàng)新，運用好這一工具將有利于解決地方法人金融機構(gòu)合格抵押品相對不足的問題，降低社會融資成本。他希望轄內(nèi)金融機構(gòu)能夠在強化經(jīng)營管理的同時，擴大對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的信貸投放，人民銀行愿意為這樣的金融機構(gòu)送上這份“大禮包”。(來源：《金融時報》)
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